Các cuộc đàm phán bao gồm cả quốc hội, ủy ban và hội đồng của Liên minh châu Âu bắt đầu vào thứ Năm về các quy tắc chống rửa tiền gây tranh cãi đối với các giao dịch tiền điện tử, giai đoạn cuối cùng hướng tới việc thông qua luật về các biện pháp mà một số người cho rằng có thể “giết chết” quyền riêng tư và kìm hãm sự đổi mới.
Nhiều người trong ngành đặt vấn đề rằng cần có các quy tắc mới cứng rắn để chống lại làn sóng hành vi tội phạm, nhưng mặt khác cũng đang xem xét các luật mới thể hiện được tính thiết thực – chẳng hạn như luật sẽ xử lý các khoản thanh toán nhỏ và ví không lưu trữ như thế nào khi nó chính thức được áp dụng.
Dự thảo luật sẽ yêu cầu các nhà phát triển/ cung cấp tiền điện tử xác minh thông tin chi tiết của khách hàng và báo cáo các giao dịch đáng ngờ cho các cơ quan chức năng – nhưng đồng thời hành động này cũng có thể gây ra gánh nặng trong việc thực hiện và sẽ kết thúc tính chất ẩn danh vốn có.
Cả hai nhà lập pháp tại Nghị viện châu Âu và cuộc họp của chính phủ quốc gia trong Hội đồng EU cho biết họ muốn giám sát chặt chẽ hơn những bên nào tham gia vào các giao dịch tiền điện tử. Họ cho rằng điều đó nên áp dụng ngay cả với những khoản thanh toán nhỏ nhất – không giống như chuyển khoản ngân hàng thông thường, nơi danh tính khách hàng chỉ cần được xác minh cho các giao dịch trên 1.000 euro (1,066 đô la) – vì người dùng có thể dễ dàng lách luật bằng cách chia các khoản thanh toán kỹ thuật số thành nhiều phần nhỏ.
Theo một blog gần đây của Oldrich Peslar, người đứng đầu bộ phận pháp lý của Rockaway Blockchain Fund, về mặt thực tế, điều đó có thể không tạo ra nhiều khác biệt.
Peslar nói: “Tôi không nghĩ rằng đây là một thảm kịch” khi áp dụng séc cho các khoản thanh toán bằng tiền điện tử nhỏ, bởi vì đó là “tất cả thông tin mà bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ tuân thủ luật nào cũng có thể có” và việc thu thập nó “không phải là gánh nặng trong việc áp dụng cũng như bất kỳ sự xâm phạm nào đối với sự riêng tư.”
Thử thách cho ngành
Từ quan điểm pháp lý, chuyên gia luật blockchain Thibault Schrepel cho rằng luật AML có thể tạo ra sự xâm nhập không công bằng vào các vấn đề cá nhân và có thể dẫn đến thách thức pháp lý,
Schrepel tin rằng các nhà lập pháp có thể bị ảnh hưởng bởi nguy cơ pháp lý – nhưng trên thực tế để luật được chính thức áp dụng, các nhà lập pháp và chính phủ sẽ phải loại bỏ những khác biệt trong quan điểm của họ trong một loạt các cuộc họp sắp tới. Bao gồm các đề xuất của quốc hội về việc kiểm tra, áp dụng cho các ví không lưu trữ cũng như thiết lâp một danh sách đen tập trung các nhà cung cấp. Đó là những vấn đề khiến Peslar lo ngại rằng nó có thể dẫn đến sự kết thúc của các tính năng nâng cao quyền riêng tư hoặc các loại tiền tệ như monero (XMR).
Schrepel chia sẻ với CoinDesk rằng “Chúng ta nên bảo vệ quyền riêng tư của mọi người, chứ không phải phá hủy nó.”
Tuy nhiên, Tổng thư ký Robert Kopitsch của nhóm vận động hành lang đã không tiết lộ quá nhiều về những gì luật sẽ quy định cũng như khi nào.
Hội đồng cho biết các quy tắc mới nên chờ cho đến khi luật cấp phép tiền điện tử có hiệu lực và chỉ áp dụng hai năm sau khi “Quy định về tài sản trong thị trường tiền điện tử” riêng biệt được hoàn thiện. Luật MiCA, có thể cho phép các nhà khai thác tiền điện tử hoạt động trên toàn EU nếu họ đáp ứng các tiêu chuẩn về sự ổn định tài chính và bảo vệ nhà đầu tư, hiện cũng đang trong giai đoạn đàm phán kết thúc.
Kopitsch tin rằng điều đó rất quan trọng – bởi vì các nhà cung cấp tiền điện tử có thể quyết định từ bỏ hoàn toàn dịch vụ thay vì đối mặt với rủi ro pháp lý của một công việc gấp rút.
Kopitsch cho biết, tiến trình thực hiện “thực sự là vấn đề lớn nhất” trong các cuộc đàm phán sắp tới, đồng thời lưu ý tầm quan trọng của việc phối hợp với các cơ quan tài phán khác như Hoa Kỳ.
Nhìn nhận lại vấn đề
Một số muốn nhìn lại những bước đầu của các cuộc đàm phán và nhắc nhở các nhà lập pháp rằng tiền điện tử không phải là thánh địa của tài chính bất hợp pháp
Đối với hành vi tội phạm, “Không phải là những người này thích sử dụng bitcoin mà bởi vì nó có thể theo dõi được”, Pascal Gauthier nói với CoinDesk, ông cho rằng tiền mặt và tài chính thông thường sẽ hấp dẫn hơn nhiều đối với những người tìm cách che giấu và rửa tiền hơn là các blockchain minh bạch.
Gauthier, Giám đốc điều hành của Ledger, một công ty Pháp sản xuất phần cứng có thể được sử dụng làm ví không lưu trữ, đã trích dẫn dữ liệu cho thấy các giao dịch có địa chỉ bất hợp pháp chỉ chiếm 0,15% giao dịch trong năm ngoái. ( Chainalysis, công ty thực hiện nghiên cứu, cũng cho thấy rằng con số này có thể cao gấp đôi khi các hoạt động đáng ngờ mới được đưa ra ánh sáng.)
Bên cạnh đó cũng có rất nhiều lí do thúc giục EU gây sức ép với những ràng buộc mạnh mẽ đối với lĩnh vực này – bao gồm cả việc thiết lập tiêu chuẩn toàn cầu cho Hành động Tài chính, giới chức trách cảnh báo cũng đưa ra những cảnh cáo rằng tiền điện tử có liên quan đến khiêu dâm trẻ em và khủng bố, và Fabio Panetta (thuộc Ngân hàng Trung ương Châu Âu) đã ví tiền điện tử như một miền Tây hoang dã và vô luật pháp.
